Блокировка счета Сбербанк 115-ФЗ и как с этим бороться. СЕРИЯ 1

Сбербанк или Сбер, как его называют по-новому, заблокировал счет индивидуальному предпринимателю, юридическому лицу, а вместе со счетом и все дебетовые и кредитные карты?
Знакомая ситуация, столкнулись с этим лично, и не знаете, что с этим делать?
Постараемся разобраться в данном вопросе вместе.

Сбер, Финмониторинг и иные банки ссылаются на ФЗ РФ № 115–ФЗ Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.12.2020)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", но действительно ли положения данного закона можно отнести к Вам?

Само название закона уже определяет узкий круг лиц, к которым он может быть применен: это лица, чья деятельность подпадает под критерии отмыванию доходов заведомо для лица их отмывающего добытых преступным путем.

Очевидно, что 90% лиц, у которых заблокированы счета не относятся к тем, что заведомо занимается легализацией результата преступной деятельности.

Очевидно также, что практически 99% пострадавших от действия Финмониторинга лиц, не имеют никакого отношения к терроризму.

Так почему же тех, кто не имеет никакого отношения ни к терроризму, ни к легализации, лишают возможности работать и пользоваться расчетным счетом и всеми картами.

Разберем этот вопрос на реальном примере молодого предпринимателя, заключившего первый контракт и получившего по нему денежные средства, после снятия которых Сбер произвел полную блокировку.

Заблокированы не только расчетный счет, но и личные карты, дебетовые, мультикарты, которые принадлежат обычному человеку, обычной домохозяйке, которая никак не связана ни с легализацией, ни с преступной деятельностью, с ведением которой и связывает 115-ФЗ основания для подобной блокировки.

Что же это, формальный подход сотрудников Сбера, позиция руководства и самого Грефа, несовершенство программного обеспечения Сбербанка ПАО, которое приводит к подобным казусам. Как выяснилось, все в купе!

Были представлены все затребованные службой Финмониторинга Сбера документы, однако, ни счет, ни карты не были разблокированы.

При этом, в ответ на неоднократные запросы с требованием разъяснить причины блокировки и основания отнесения предпринимателя к категории тех, кто легализует денежные средства, добытых преступным путем или к
пособникам терроризма, ответ Сбер не предоставил.

Все ответы сводились к наличию сомнительных операций.

Между тем, в соответствии с ФЗ-115 на который и ссылается Сбер, такого основания для блокировки счетов нет.

Это и понятно, закон содержит ясные и серьезные основания для фактического приостановления деятельности, поскольку в противном случае, можно любое предприятие без законных оснований тормозить и не давать работать.

Так для каких же целей законодатель принял 115-ФЗ и на реализацию каких задач направлен данный закон?

В соответствии со ст. 1 115-ФЗ Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Вроде бы все логично, но причем здесь деятельность обычных бизнесменов, которые оказывают услуги или торгуют бытовыми товарами?

Думаю, дело в том, что в соответствии со НК РФ закреплено право на использование упрощенной системы налогообложения, при этом ставка налога 6%.
Для государства совершенно невыгодна деятельность бизнеса, использующего такие низкие налоговые ставки.

Именно это, а не борьба с терроризмом причина подобных действий Сбера и всех иных банков, входящих в общий государственный пул.

Получается мы беспомощны?

Нет, надо соблюдать ряд простых и очевидных правил при совершении операций с безналом и наличными денежными средствами,

Вот эти простые правила:

не совершать переводы и снятие денег свыше 600 000 рублей
писать в назначении платежа: «доход от предпринимательской деятельности»
не совершать операции одинаковыми суммами, например, если Вы постоянно отправляете себе на карту деньги
обязательно использовать Бизнес-карты
платить все платежи, которые возможно безналом
хранить первичные отчетные документы.

Ну а если, все таки счет заблокировали, то предоставить все затребованные документы, а если и это не помогло, как нашему герою, то обратиться в суд.

Поэтому наш канал начинает серию роликов, в которых мы расскажем о том как бороться со Сбером, покажем как мы будем судиться с ним, и к чему все это приведет.
Подписывайтесь и помогайте нам своей подпиской, комментариями, если Вы считаете, что Сбер, Греф и вся эта компания немного офигели, оторвались от действительности и действительно неправильно осуществляют борьбу с обналом, доводя до абсурда нормальную вроде идею и вынуждая честных предпринимателей работать в черную.
Тем более после того как сам Сбер и его бенефициары беззастенчиво и откровенно увели огромные денежные средства на якобы нужный, а по нашему мнению, провальный, ребрендинг компании.